複利の効果を最大限に
目次
1. 複利運用の基本を学ぼう：積立投資の魅力とは？
積立投資は、定期的に一定金額を投資し続ける方法で、時間の経過とともに資産が成長する仕組みです。特に複利効果を活用することで、運用益がさらに運用益を生むサイクルを作り、長期的に資産が大きく増加します。
例えば、毎月1万円を積立投資する場合、年利が1%異なるだけで長期的な成果に大きな差が生じます。どの位、運用益が変わるのかイメージして頂きご自身に合った運用先を選ぶ参考にして下さい。
2. 複利差1%がもたらす驚きの違い
ケーススタディ：年利5%と6%の比較
- 条件
- 毎月積立金額：1万円
- 積立期間：30年
- 年間複利：5%と6%
- 結果の比較
- 年利5%の場合
- 総積立額：360万円
- 運用後資産：約834万円
- 年利6%の場合
- 総積立額：360万円
- 運用後資産：約1,002万円
- 年利5%の場合
この比較から分かるように、1%の複利差があるだけで、30年後には約168万円もの差が生じます。この金額は、元本の約47%に相当し、複利の力が長期間でどれほど重要かを示しています。20年目以降になると、複利差の影響が顕著に表れ、運用期間が長くなるほど差が拡大していくことが分かります。
3. 長期投資に潜むリスクとリターンの秘訣
長期積立では、短期的な市場変動よりも、時間を味方にした複利効果が重要です。一般的に以下の点に注意をしリスクを分散し長期保有する事が必要です。
- リスク分散 複数の資産クラスや地域に投資することで、リスクを分散し安定したリターンを目指します。 特にインデックス運用では、市場全体の平均的なリターンを追求しつつ、分散投資によってリスクを軽減する仕組みが採用されています。 一方で、アクティブ運用は市場平均を上回る利益を目指し、より積極的な投資判断が求められるため、リスクとリターンの振れ幅が大きい傾向があります。
- 時間の活用 投資期間が長ければ長いほど、複利の効果が大きくなり、リスクも平均化されます。
4. 1%の差を埋める！複利効果を引き出す方法
似たような運用先であれば低コスト商品を選ぶ
信託報酬や取引手数料の低い商品を選択することで、運用効率を高めることが可能です。 インデックスファンドやＥＴＦがその代表例です。インデックス運用は、市場全体の動きに連動することで安定したリターンを目指す手法です。 一方で、アクティブ運用は、個別銘柄の選定や市場の動向を積極的に分析して市場平均を上回る成果を狙う手法であり、運用コストが高くなる傾向がありますが、リターンの期待値も大きくなるかも知れません。
配当再投資を活用
分配金を再投資することで、さらなる複利効果を得ることができます。分配金が再投資されるタイプのファンドは長期運用に最適です。
自動積立を設定
自動積立機能を利用することで、感情に左右されずに安定して投資を続けることができます。これにより、市場の変動を気にせず運用を継続できます。自身のタイミングで購入したい時に購入する事ももちろん可能です。
5. これで安心！積立投資を成功させるポイント
毎月1万円の積立投資でも、年利1%の差が20年以上の長期運用では大きな違いを生みます。この差を埋めるためには、以下のポイントを意識しましょう。
- 長期視点で投資を続ける
- 類似商品はコストを気にする
- 運用先が偏らない様にリスクを分散する
- インデックスのみではなく、アクティブファンドも検討する
複利の力を最大限に活かし、長期的な資産形成を成功させるためには、計画的かつ継続的な投資が必要です。この記事を参考に、まだ積立投資を始めてない方は始めてみてはいかがでしょうか？もう既に始めている方は自身の運用先を改めて見直してみるのも良いと思います。 日本では約6000本ほど投資信託が販売されております。更に気になる方はお気軽にお問合せ下さい。